不要让比特币成为洗钱的常态

【金融监管】他说——不要让比特币成为常态化的洗钱工具

原创 2017-08-15 浙商银行许许海玉堂法

不要让比特币成为洗钱的常态

（本文根据徐旭海在浙商银行总行反洗钱合规培训演讲整理而成）

2017年5月12日20:00左右，一种名为“WannaCry”（想哭）的勒索病毒在全球迅速蔓延。只要用户打开互联网，主机就有可能受到攻击，存储文件就会被加密和解锁。唯一的方法是以比特币的形式支付赎金。短短24小时内，病毒席卷全球150多个国家，感染超过30万台电脑。世界上很多大学内网、大型企业内网和政府机构专网都在招人，造成了严重的危机管理问题。中国的一些Windows操作系统用户也被感染。

此次活动的焦点，除了勒索软件，还有比特币。此次“病毒敲诈”事件导致比特币需求快速增长，推动价格再创新高，从1月初的6000元/块涨至6月的2万多元/块，涨幅高达300% . 为什么勒索病毒选择比特币进行支付？为什么敲诈者如此自信，收钱时不会被追踪，比特币未来会成为常态化的洗钱工具吗？带着这些疑问，今天我们来聊一聊比特币到底是什么，和反洗钱有什么关系。

一、为什么比特币是一种洗钱工具

比特币有着奇妙的发展历史。它从2008年的金融危机开始萌芽，当时各国为应对危机出台了宽松的货币政策。主权货币信用跌至冰点，信用货币短板暴露无遗。比特币就是这样诞生的。与大多数主权货币不同，比特币不是由特定的货币机构发行，而是基于区块链作为支付手段。算法，应用挖矿、工作量证明、奖励机制等技术发行新币，利用全网多个节点组成的分布式数据库，对所有交易行为进行确认和记录，实现交易结算和清算。从比特币的性质来看，它具有黄金等一般等价物的特点，但非国家主权是以信用为背书的，没有法律上的补偿和强制。目前，比特币可以用来购买一些虚拟物品，也可以兑换一些国家的实物货币。

根据中国人民银行等五部委2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》，明确比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该用作货币。在市场上流通和使用。但作为一种在互联网上的商品交易行为，不干扰普通人的参与，风险自负。

除了被炒作为虚拟商品的可能性之外，比特币的主要风险之一是它被用于洗钱。这与比特币的特性密不可分。由于比特币本身具有去中心化、非主权、匿名、便捷的特点，犯罪分子可以直接利用比特币进行黑市交易、非法跨境转移资金、资助恐怖活动而不会被发现和追踪。从犯罪中获得的比特币可以很容易地重新引入流通，甚至无需“洗钱”。黑客创建的病毒勒索软件选择比特币进行赎金结算。正是因为比特币的匿名性，勒索的收集无法溯源，

那么，比特币是如何实现匿名交易的呢？这涉及到比特币钱包地址的生成机制。简单来说，在比特币网络中，钱包地址的概念就相当于我们日常使用的银行账户，密钥相当于对应的账户密码。不同的是，比特币除了用户对比特币协议的自律外，没有开户流程。，无需身份认证，我们想要获取钱包地址很简单，只需随机设置一串数字密钥，然后使用密钥生成钱包即可。由于这些钱包没有实名注册，这意味着我们可以在没有真实用户的情况下生成大量银行账户，甚至每笔交易生成多个钱包地址，使有效追踪和隐藏财富变得更加困难。打个形象比喻，比特币钱包在一定程度上就像一个“大脑钱包”。它的工作原理是这样的：首先，用户想象一段文本，可以是任何东西，只有用户知道；其次，使用此文本生成密钥；第三，使用密钥生成钱包地址。因此，只要用户知道初始文本，就可以随时复制钱包密钥和地址。只要初始文本不泄露，钱包对应的财富是安全的，不需要银行卡、存折等。假设你是罪犯或洗钱者，需要接受汇款，那么你想象一个只有你知道密语的段落，并使用密语生成比特币钱包如何通过比特币换汇，然后将钱包地址发送给对方，对方将人民币或美元兑换成比特币，然后将这些比特币转入你指定的钱包地址，一次非法交易就完成了。在这个过程中，你是完全匿名的，唯一最重要的密语储存在你的大脑中，你不需要以虚假身份开户，随时可以兑现，更重要的是，你不会通过银行结算系统。从这个角度来看，比特币确实具备被犯罪分子用作洗钱工具的天然条件。唯一最重要的密语都储存在你的大脑中，你不需要用虚假身份开户，随时可以兑现，更重要的是，你不会经过银行结算系统。从这个角度来看，比特币确实具备被犯罪分子用作洗钱工具的天然条件。唯一最重要的密语都储存在你的大脑中，你不需要用虚假身份开户，随时可以兑现，更重要的是，你不会经过银行结算系统。从这个角度来看，比特币确实具备被犯罪分子用作洗钱工具的天然条件。

二、为什么比特币洗钱越来越猖獗

除了网络勒索，洗钱、非法交易、逃避外汇管制等也利用了比特币的匿名性。在这里，另一个数字被宣布。2017年1月，我国外汇储备跌破3万亿美元，较2016年12月逾3万亿美元减少123亿美元，较6月近4万​​亿美元减少25% 2014. 近一万亿美元！

外汇储备跌破3万亿大关更多的是象征意义，这也意味着人民币贬值预期并未逆转，资金仍在通过各种渠道流出，这是不争的事实。巧合的是，这一走势几乎与比特币市场的价格变化同步。这说明了什么？当然，比特币与资金外流有着密切的关系，这也是有人称比特币为“汇比”的重要原因。在人民币贬值趋势下，汇兑压力很大。很多人不得不往国外汇款，但由于外汇管制，没有出路。比特币只是提供了一个在中国购买比特币，在国外购买比特币的平台。把它扔出去换美元，资金会在不知不觉中逃走。这种所谓的“货币兑换”行为就是典型的洗钱活动。甚至有报道称，比特币被一些人称为“交易所”的“地下高速公路”，因为它可以在国际市场上交易。

三、如何监管比特币洗钱

比特币涉嫌洗钱的消息经常在报纸上报道。比特币洗钱风险已被各国政府重视。一些国家对比特币的流通采取了各种限制措施。，也被推到了反洗钱监管的前沿。由于比特币洗钱者最终想要拿到现金，因此很难绕过交易平台的中介，这在一定程度上削弱了比特币的去中心化和匿名性，为防范和打击比特币洗钱活动提供了可能。性能和可操作性。

2013年12月3日，中国人民银行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会联合发布了《关于防范比特币风险的通知》。《通知》明确了比特币的性质，认为比特币不是货币当局发行的，不具有法定补偿、强制等货币属性，不是真正的货币，不能也不应该作为货币在比特币中使用。市场。同时，《通知》还明确指出，金融机构和支付机构不得以比特币作为产品或服务的价格，不得买卖比特币或充当中间交易对手，

为遏制比特币炒作和打击洗钱活动，2017年初，中国人民银行约谈国内多家虚拟货币交易平台，关闭杠杆资金配置业务，开始收取交易手续费，再次发行比特币投资对投资者的警告。同时，中国人民银行还为以比特币为代表的虚拟货币交易平台划了几条红线：不得违规从事融资、货币融资等金融业务如何通过比特币换汇，不得参与洗钱活动。活动。及其他金融法律法规，不得违反国家税务、工商广告管理等法律法规。

2017年7月1日起，反洗钱新规《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》开始实施。对无法证明资金合法来源或资金实际用途的跨境大额现金转移交易，将严查。新规要求金融机构在客户识别过程中，不仅要采取合理措施识别可疑交易线索，还要对交易数据进行筛选、审查和分析，以查明客户、资金或其他资产和交易是否与金钱有关。与犯罪活动有关的洗钱、恐怖主义融资等。

古人说

“欲知正直，必有尺度；欲知正直，必有纪律。” 从以上监管措施来看，比特币监管规则正在逐步形成，而监管监管的核心和重点仍然是比特币交易平台，这是可以避免的。在没有直接监控比特币的情况下解决这个难题的权宜之计。现在监管比特币的战略方向已经明确，具体的战术执行将成为关键。如何加强对比特币交易平台的监管，如何加强平台交易者的客户识别，如何分析识别可疑的比特币交易并及时向监管部门报告？这一系列问题将直接决定比特币平台监管的有效性。